Fərdi Maliyyə Fəlsəfəsi 101: Uğurlu Planlaşdırma

Əsas fəlsəfə

2016-cı ili düşündüyümüz və 2017-ci ili gözlədiyimiz zaman, bir çox insan, xüsusən də tətil alış-verişində həddən artıq bir şeyin təsirini hiss etdikləri üçün diqqətlərini şəxsi maliyyələrinə yönəldirlər. Alıcının peşmanlığı (hətta başqalarına verilən hədiyyələr üçün də) real bir şeydir və bu, çox vaxt həqiqi dəyişiklik arzusu yaradır. Bir maliyyə məsləhətçisi olaraq bu cür düşüncədən irəli gələn müzakirələrin və büdcə planlaşdırılmasının bir hissəsi oluram. Nə vaxt mən daxil olsam, hədəfim daha etibarlı gələcək üçün plan qurarkən tövsiyə edənlərə maliyyə uğurları ilə bağlı bəzi əsas həqiqətləri verməkdir: əvəzolunmaz iki giriş var:

1. Nə qədər pulunuz var.
2. Nə qədər pul xərcləyirsiniz.

Bu iki giriş haqqında vurğulamaq istədiyim əsas məqam, hər hansı birinin nə qədər böyük olmasından asılı olmayaraq, bütün maliyyə planlaşdırması üçün tamamilə vacib olmasıdır. İnsanlar tez-tez bu təməl girişləri tamamilə görməməzliyə vuraraq tamamilə üçüncü dərəcəli mövzularda onlara məsləhət verməkdə yaradıcı olmağımı istəyirlər. 40 milyon dollardan çox sərvətə sahib olan və maliyyə baxımından müstəqil olmayan müştərilərlə işləmişəm, çünki portfelinin davam etdirə biləcəyi məbləğdən çox xərcləmişlər. Mən də 1 milyon dollara yaxın sərvəti olan müştərilərlə işləmişəm və çox az xərclədikləri üçün maddi cəhətdən müstəqil olduqlarını və digər mənbələrdən normal gəlir əldə etməmələrinə baxmayaraq hələ də zənginlik yaratdıqlarını söylədim.

Təcrübəmdə doğru yolda olanlarla səhv yolda olanlar arasındakı ən böyük fərq, maliyyələri üçün bir plan hazırlamağa sərf etdikləri vaxt və səylər idi. Bir plan yaratmaq üçün vaxt ayırmaq və onu yerinə yetirmək, maddi cəhətdən müvəffəq olan insanların ortaq nöqtəsidir. Bunu edənlərin yaşadığı uğur nisbi sərvətlərindən asılı olmayaraq baş verir. Eyni şəkildə bir plana əməl etməyənlərin uğursuzluğu onların sərvətləri ilə əlaqəsizdir.

Qabaqda planlaşdırma

Bu işığa görə, 2016-cı ildən 2017-ci ilədək irəlilədikdə, maliyyə vəziyyəti ilə bağlı hər kəsdən aşağıdakı fəlsəfədən istifadə edərək bir plan yaratmağı düşünməyə çağırıram.

1. Nələrə diqqət yetirin

• Büdcə və maliyyə problemlərinə gəldikdə, bir çox insan keçmişə dair çox vaxt sərf edir. Maliyyəni bölüşən həyat yoldaşları çox vaxt kimin nəyə və niyə xərclədiyinə dair saatlarla mübahisələr aparacaqlar. Bu, gələcək üçün sağlam bir plan qurmağın əksinə olan bölünməyə və zərər verən hisslərə səbəb ola bilər. Keçmiş yalnız harada olduğunuzu izah edir və bunun bir faydası olduğu halda buna çox vaxt və ya emosional enerji sərf etməməlisiniz.
• Keçmişi bilmək bir qədər vacibdir, ancaq planlaşdırma mövzusu olmamalıdır. Keçmiş maliyyə vəziyyətinizi nəzərdən keçirməyə vaxt ayırdığınız zaman bunu yalnız məlumat üçün edin. Keçmişinizə baxmaq düzəldilməsi lazım olan problemləri və ya edilməsi lazım olan dəyişiklikləri aşkar etməyə kömək edə bilər, ancaq irəlilədikcə keçmişiniz diqqət mərkəzində olmamalıdır. Keçmişi kədərlənmək və ya müzakirə etmək üçün bir həqiqət deyil, qurmaq üçün məlumat kimi istifadə edin.

2. Nəzarət edə biləcəyiniz şeylərə diqqət yetirin

• Bu məqaləni oxuyan hər kəsin əksəriyyəti yuxarıda göstərilən ikinci əsas məlumatı idarə edə bilər. nə qədər pul xərcləyirlər . Planınızı tərtib etdikdə az adam dərhal nə qədər pulu dəyişə bilər, belə ki, etməyiniz lazım olan dəyişikliklərin çoxunun tənliyin xərclənmə tərəfində olacağını düşünürsünüz.
• Həyatın böyük xərclərinin əksəriyyəti az-çox sabit öhdəliklərdir. Mənzil, yemək, uşaq baxımı, nəqliyyat, vergi və borc ödənişləri kimi şeylər məlumdur və ümumiyyətlə manipulyasiya edilə bilməz. Plan siyahınızı tərtib edərkən əvvəlcə məlum olan xərclər, sonra qalan gəlirinizlə mülahizə kateqoriyasını doldurmağa başlayın.
• İstədiyiniz planlaşdırmaya gəldikdə ümumi hədəfinizi nəzərə alın. Planınızda ayda 100 dollar və ya daha az yemək və əyləncə tələb olunursa, bunu özünün sonu kimi görməyin. Daha böyük bir hədəfə çatmaq üçün ixtisar etdiyinizi və yeni bir plana sadiq olduğunuzu unutmayın.
• Hədəflərinizi unutmayın və mütəmadi olaraq onlara diqqət yetirin. Yeni hədəflərə çatmaq üçün dəyişmək istəyirsinizsə, bunlardan bəhs edərək daha sonra onlara əməl edərək onları reallığın bir hissəsi edin. Bunlar haqqında qeydlər yazın və ya maliyyə bölüşdüklərinizlə müzakirə edin. Tarix gecəsi fast food olmalıdırsa və parkda bir gəzinti, daha böyük hədəfinizə doğru işləmək üçün ucuza çıxmaq üçün nizam-intizama sahib olduğunuzu qeyd edir.
• Kiçik əşyaları da nəzərə almaq vacibdir. Ofis qəhvəsi üçün latte aldığı bir mağazanı atlamağın dəyərini heç vaxt azaltmayın. Hədiyyələr vermək istəsəniz daha kiçik mənalı hədiyyələr verməyi düşünün və parlaq bir hədiyyə seçməkdənsə düşünülmüş bir qeyd yazmağa daha çox vaxt ayırın. Yaşlandıqca hədiyyə aldığınız insanların bir çoxunun ehtiyac duyduqlarından daha çox şeyə sahib olduqları və fərdi hədiyyə bahalı bir hədiyyədən daha yüksək qiymətləndirildiyi ehtimalı var.

3. Gələcəyinizə odaklanın

• Mövcud maliyyə vəziyyətiniz böyük ölçüdə keçmişinizin verdiyi keçmiş qərarlarla müəyyən edilir. Keçmişdə etdiyinizi dəyişdirə bilməsəniz də, gələcəyinizdə nəyin yaşayacağını təyin edə bilərsiniz.
• Gələcək özünüzə qarşı yaxşı davranın və əvvəlcə özünüzü ödəyin. Büdcəniz necə görünsə də, əmanət üçün hər maaşdan bir az pul çıxarın. Bütün banklarda avtomatik köçürmə qabiliyyəti var, buna görə vaxtından əvvəl planlaşdırın və sonra işləməsinə icazə verin.
• Əksər maliyyə planlaşdırıcıları sizə 20% qənaət nisbətinə çatmalı olduğunuzu söyləyəcəklər. Bununla birlikdə, bu çoxdursa bacardığınızı edə bilərsiniz. İşəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planına qatıla bilənlər ən azı işəgötürəninin uyğun gələcəyini xilas etməlidirlər. Əksər şirkətlər üçün bu, əmək haqqınızın 3% -dən 6% -dəkidir. Matç əldə edərək qənaət dərəcəsi avtomatik olaraq artırılır və bunun üçün heç bir xərc tələb etmir.

Nəhayət, maliyyə həyatınızdakı hər hansı bir uğurlu dəyişikliyin açarı, maliyyə vəziyyətinizi idarə edə biləcəyinizə və dəyişə biləcəyinizə inamdır. Sadəcə inam heç bir şeyi dəyişdirməyəcək, amma bu inam xaricində qalıcı bir dəyişiklik baş verməyəcəkdir. Bir plan cədvəliniz olduqda, irəliləyişinizi nəzərdən keçirmək və izləmək üçün vaxt. Maliyyənizi başqası ilə idarə edirsinizsə, müzakirəyə daxil etdiyinizdən əmin olun. Maliyyənizi idarə etmək bir az əkinçilik və ya uşaq böyütmək kimi bir şeyə bənzəyir - cəlbedici deyil və nadir hallarda monumental dəyişikliklər görürsünüz, lakin illərlə davam edən ardıcıl və intizamlı bir yanaşma böyük mükafatlar verəcəkdir.

* Burada səslənən fikirlər mənim fikirlərimdir və mütləq Washington Trust Bank-ın fikirlərini əks etdirmir.

Scott D. Hedgcock, başqalarının maddi məqsədlərini başa düşmələrinə və onlara çatmalarına kömək etmək üçün təhsil verməkdə həvəsli bir maliyyə planlayıcısıdır. İşdə olmadığı zaman Scott evdə arvadı və 4 uşağı ilə Seattle'dan şimaldakı kiçik şəhərətrafı təsərrüfatlarının işlərinə kömək edir. Scott, Bellevue, Washington, Washington Trust Bank-da bir vitse-prezident vəzifəsində işləyir. Scott-u Twitter-da @sdhedgcock-da izləyə və ya onu Linkedin-də tapa bilərsiniz www.linkedin.com/in/scotthedgcock